연금저축펀드 단점 및 장점 확인

안녕하십니까, 세상만사 훈팟입니다.

오늘은 최근 많은 분들이 들어봤을 법한 연금저축펀드 단점 및 장점을 확인해보는 시간을 가져보겠습니다. 연말 정산 시 받을 수 있는 세제 혜택만 보고 무작정 가입하기보다는, 연금저축펀드 단점도 함께 알아보면 여러분의 재테크에 도움이 되지 싶습니다.

 

연금저축펀드 단점

연금저축펀드의 단점은 아래 3가지 정도로 요약해볼 수 있습니다.

 

1. 원금 손실 가능성

연금저축펀드의 첫 번째 단점은 바로 원금 손실 가능성입니다. 이는 연금저축펀드가 투자를 통해 수익을 얻는 것이므로 예금자보호 적용대상이 아니기 때문입니다. 예적금 등 안정적인 투자성향을 가지신 분들 중 원금손실을 크게 두려워하는 분들도 있을 것이라 생각이 듭니다. 따라서 연금저축펀드로 큰 수익을 얻을 수도 있지만, 원금 손실 등 손해를 볼 수도 있기 때문에 여러분들이 직접 공부하고 알아본 뒤에 투자하시는 것을 추천드립니다.

 

 

2. 중도 해지 시, 16.5%의 고세율 부과

연금저축펀드 단점 두 번째는 바로 5년 미만 중도해지 시, 16.5%의 높은 세율이 적용된다는 것입니다. 추가적으로 2.2%의 해지 가산세도 부과되어 잘못하면 예상치 못한 세금폭탄을 맞을 수도 있습니다. 이는 그동안 연말정산 시 받은 세제 혜택을 고스란히 뱉어내는 것으로 이해하셔도 될 것 같습니다. 따라서 연금저축펀드는 가입 후 가능하면 해지하지 않는 것을 권하는 것도 위 이유가 큽니다.

 

 

 

3. 55세 이후 수령 가능

연금저축펀드 단점 세 번째는 55세 이후 연금처럼 수령받을 수 있다는 것입니다. 만기 전에 해지하면 위의 16.5%의 고세율이 부과되므로 55세가 될 때까지 기다려야 하는데요. 20~30대 사회초년생의 경우, 결혼/내 집 마련 등 급한 돈이 필요한 경우가 많은데 연금저축펀드에 돈이 묶여 있을 경우 곤란한 상황이 발생할 수 있습니다. 연말정산 혜택을 받기 위해 400만 원을 넣어놨는데, 나중에 이 400만 원이 급하게 필요할 수도 있는 것이지요. 

 

 

+ 추가적으로, 연금저축펀드는 직장인이나 근로자가 아닌 경우 세금 혜택이 없는 것도 단점이므로, 직장인/근로자가 아니면 기존 주식형 펀드가 투자에 유리할 수 있습니다. 

 

 

연금저축펀드 장점

연금저축펀드의 가장 큰 장점은 바로 연말정산 세금 혜택이지 싶습니다. 1. 연간 400만원까지 최대 66만원 연말 환급을 받을 수 있습니다. 연간 총급여가 5,000만원을 넘는 경우는 52만원 정도를 환급받을 수 있고요. 연금저축펀드 또 다른 장점은 2. 나만의 포트폴리오 구축으로 높은 수익률입니다. 여러분들이 원하는 상품을 직접 골라, 연금저축보험보다 비교적 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 다만 이를 위해서 충분히 투자 공부를 하셔서, 장기투자하는 것이 중요하겠습니다.

 

 

이상으로 오늘은 연금저축펀드 단점 및 장점에 대해서 알아보았습니다. 연말정산 시 혜택 및 자유로운 포트폴리오 구축 등 장점도 있지만, 원금손실 및 오랜 기간 돈이 묶여있어야 하는 단점 등도 있으니, 여러분도 한번 충분히 알아보시고 결정하시길 추천드립니다. 감사합니다.

 

 

<함께 보면 좋은 글>

 

연금저축펀드 가입방법 및 가입기간